Kilka lat temu wprowadzono poprawioną wersję Ustawy o Sprawiedliwych i Prawidłowych Transkacjach Kredytowych (The Fair and Accurate Credit Tranasaction Act), a ponieważ niektóre z tych zmian mogą dotyczyć ciebie podajemy je poniżej.
Darmowy Raport Kredytowy.
W przeszłości można było otrzymać jeden Raport Kredytowy rocznie za darmo. Obecnie można zamówić za darmo po jednym raporcie z każdego biura kredytowego (w sumie trzy) należącego do tzw. „wielkiej trójki”, czyli w sumie trzy raporty w roku. Do tzw. „wielkiej trójki” biur kredytowych należą: Experian, TransUnion i Equifax. Zamówić swój raport za darmo można pod adresem internetowym www.AnnualCreditReports.com.
Ostrzeżenie o Oszustwie.
Jeżeli jesteś ofiarą kradzieży danych osobowych (identity theft victim) masz prawo zażądać od biur kredytowych zastrzeżenia twojego konta (flag). Działanie takie nazywa się ostrzeżeniem o oszustwie (fraud alert) i działa przez 90 dni lub nawet do 7 lat. Oznacza to iż każda firma, która chciałby ci otworzyć kredyt musi skontaktować się z tobą telefonicznie aby upewnić się, że to napewno ty występujesz z wnioskiem (a nie podszywająca się pod ciebie osoba). Masz też prawo do raportu kredytowego za darmo na normalnych zasadach.
Numer Social Security.
Masz prawo zażądać aby biuro kredytowe pokazywało tylko 5 cyfr z twojego numeru Social Security przy sporządzaniu raportu kredytowego i innych działaniach finansowych dotyczących twojej osoby.
Pozbywanie się prywatnych danych.
Złodzieje danych osobowych zdobywają bardzo często prywatne informacje dzięki przegrzebywaniu wyrzucanych śmieci („dumpster diving”). Dlatego wszystkie firmy, takie jak banki, brokerzy pożyczkowi, biura kredytowe, firmy wydające karty kredytowe i każdy, kto ma dostęp do prywatnych informacji musi przemielić każdy taki dokument zanim się go pozbędzie. Na niespełniających tego warunku czekają dotkliwe kary.
Wynik Kredytowy (Credit Scoring).
Przed podjęciem starań o jakikolwiek kredyt dobrze jest z wyprzedzeniem wiedzieć co nas czeka i dlatego każdy ma prawo znać podstawy na jakich został skalkulowany jego wynik kredytowy. Stanowi to dodatkowy koszt, ale można zamówić dokładne wyjaśnienie wszystkich czynników jakie miały wpływ na konkretny wynik kredytowy. Można też poddać w wątpliwość takie informacje bezpośrednio z instytucją finansową, która zamówiła raport, a nie jak było dotychczas tylko z biurem kredytowym, które go wydało.
Informacje Medyczne.
Jeżeli zalegasz z płatnościami lekarzowi, szpitalowi lub aptece, biuro kredytowe nie może już podawać ich danych adresowych chyba, że będą one zakodowane. Raport nie może identyfikować, kto jest dostawcą usług medycznych gdyż może to sugerować jaki jest stan twojego zdrowia. Poprzednio odmawiano kredytu lub zatrudnienia ponieważ znając nazwę dostawcy usługi medycznej można się było domyśleć jakie problemy zdrowotne ma dana osoba (np. wymienienie nazwy „Klinka Serca Św. Jana” sugeruje, że możemy mieć do czyniena z chorobą serca).
Oprocentowanie z czynnikiem ryzyka (Risk-based Interest Rates).
Jeżeli twoja historia kredytowa obfituje w spóźnione płatności, oprocentowanie kredytu zwykle będzie wyższe niż osoby, która wywiązuje się z płatności na czas. Jeżeli dostaniesz w poczcie ofertę od firmy kredytowej lub karty kredytowej, muszą oni załączyć informację dlaczego otrzymujesz wyższe oprocentowanie niż ogłaszane i masz prawo do otrzymania bezpłatnie kopii twojego kredytu.
Opracował: Zbyszek Karas