Jak prosić o prezenty na konto 529

Twoi przyjaciele i rodzina będą dawać prezenty – dlaczego nie dać prezentu w postaci edukacji?

Najważniejsze wnioski

  • Prezenty na konto 529 Twojego dziecka mogą pomóc Ci szybciej osiągnąć cele oszczędnościowe.
  • Ludzie czasami czują się niezręcznie, prosząc o wpłaty na konto 529 – ale istnieje wiele dobrych powodów, aby traktować oszczędności edukacyjne jako prezenty.
  • Uczenie dzieci o wartości edukacji i oszczędzania na przyszłość może pomóc im również docenić darowizny na fundusz uniwersytecki.

Jakby rodzice nie mieli się czym martwić, płacenie za edukację dziecka staje się coraz droższe. W roku szkolnym 2024-25 średnia opublikowana cena czesnego i opłat jest 1,46 razy wyższa niż 30 lat temu w publicznych dwuletnich kolegiach, 2 razy wyższa niż 30 lat temu w publicznych czteroletnich instytucjach i 1,75 razy wyższa niż 30 lat temu w prywatnych czteroletnich instytucjach non-profit (po uwzględnieniu inflacji).1

Biorąc pod uwagę wysoką cenę i dobrze udokumentowany wpływ finansowy pożyczek studenckich, warto poprosić znajomych i rodzinę o przyczynienie się do edukacji dziecka poprzez darowiznę na jego konto oszczędnościowe 529 college. Jest prawdopodobne, że ludzie, którzy znają i kochają Twoją rodzinę, dają prezenty na urodziny i święta. Zamiast zabawek i gier, dlaczego nie poprosić o wpłatę na konto oszczędnościowe 529? To dar, który może mieć trwały i znaczący wpływ.

 

Małe ilości mogą się sumować

Wspaniałą rzeczą jest to, że prezenty dla Twojego 529 nie muszą kosztować dużo pieniędzy. Nie ma minimalnego minimum, a każdy dolar pomaga. Jeśli 5 przyjaciół da po 20 dolarów na pierwsze 10 urodzin Twojego dziecka, daje to 100 dolarów rocznie. To 1,000 USD w ciągu dekady – plus wszelkie potencjalne składane zwroty z inwestycji, które się z tym wiążą.

Jeśli Twoje konto 529 jest w Fidelity, możesz utworzyć i udostępnić link do spersonalizowanej strony prezentowej swojego dziecka rodzinie i przyjaciołom. Stamtąd mogą łatwo przekazać pieniądze online za pomocą czeku elektronicznego, jeśli chcą wnieść swój wkład. Możesz edytować swoją stronę z prezentami i śledzić otrzymane prezenty z poziomu prywatnego pulpitu nawigacyjnego.

Jako właściciel konta tylko Ty masz dostęp do swojego pulpitu nawigacyjnego, dzięki czemu informacje o Twoim koncie pozostają prywatne.

Zastanówmy się nad tym hipotetycznym przykładem, który pokazuje, jak potężne może być dawanie w darach w czasie.

Prezenty mogą zwiększyć Twoje oszczędności na studiach

Szacunkowe liczby na powyższym wykresie zostały zaokrąglone do najbliższego dolara. Ten hipotetyczny przykład zakłada, co następuje: (1) miesięczne wpłaty na konto 529 od właściciela konta w wysokości 166,66 USD, dokonywane pierwszego dnia każdego miesiąca, począwszy od urodzenia dziecka i kontynuowane do 18 roku życia. (2) miesięczne składki od właściciela konta w wysokości 166,66 USD oraz miesięczna darowizna w wysokości 41,66 USD na konto 529 dokonywana pierwszego dnia każdego miesiąca, począwszy od urodzenia dziecka i kontynuowana do 18 roku życia, (3) roczna stopa zwrotu w wysokości 7,5%, składana co miesiąc oraz (4) brak podatków od potencjalnych zarobków na koncie 529 College Savings Plan.

Podatki lokalne i stanowe, inflacja, opłaty i/lub wydatki nie były brane pod uwagę. Gdyby je odjąć, wydajność byłaby niższa. Hipotetyczny scenariusz nie ma na celu przewidywania ani prognozowania wyników inwestycyjnych jakiegokolwiek papieru wartościowego.

Wyniki osiągnięte w przeszłości nie są gwarancją przyszłych wyników. Twoja wydajność będzie się różnić i możesz ponieść zysk lub stratę, gdy sprzedasz swoje jednostki.

Wskazówki dotyczące proszenia o prezenty

Badania wykazały, że ludzie mogą czuć się nieswojo, prosząc o prezent na konto oszczędnościowe 529 swojego dziecka. Ale może warto przezwyciężyć ten początkowy dyskomfort i zabrać głos.

Dawanie prezentów dzieciom jest jedną z największych radości życia – zwykle sprawia, że osoba otrzymująca prezent jest bardzo szczęśliwa, a to sprawia, że osoba obdarowująca jest szczęśliwa. Ale dzieci mogą nie od razu docenić długoterminowy dar, jakim jest edukacja zamiast kolejnej niesamowitej zabawki lub gry. Dlatego ważne jest, aby upewnić się, że Twoje dziecko rozumie, jak ważna jest jego edukacja i wartość oszczędzania na przyszłość.

CzytaćPunktów widzeniaw dniu Fidelity.com:Wskazówki dotyczące pozyskiwania oszczędzającego

Aby Twoi przyjaciele i rodzina oraz dzieci zrozumieli znaczenie prezentów dla 529, rozważ te 8 wypróbowanych i prawdziwych strategii prosto od klientów Fidelity.cyfra arabska

  • Gdy Twoje dziecko jest jeszcze małe, otwórz konto i zacznij wspominać znajomym i rodzinie, że darowizny na rzecz 529 są zawsze opcją. Kiedy Twoje dziecko będzie wystarczająco duże, aby zrozumieć, opowiedz mu o historii i o tym, że czasami ludzie dają mu prezenty w ten sposób. To znormalizuje to i sprawi, że stanie się to rutyną w okolicach urodzin i świąt.
  • Jeśli Twoja rodzina chce pomóc w świętowaniu sukcesów akademickich, rozważ udostępnienie kart raportów wraz z linkiem do strony z prezentami dla Twojego dziecka, jeśli Twoje konto 529 jest w Fidelity lub adres do wysyłania czeków, jeśli chcą dawać prezenty bezpośrednio na konto, ale nie chcą tego robić online.
  • Ludzie są bardziej skłonni do częstego podawania małych ilości niż jednorazowo dużej ilości. Pomóż swoim przyjaciołom i rodzinie poczuć się komfortowo dzięki niewielkim wpłatom, pokazując, jak duże znaczenie może mieć oszczędzanie małych kwot w czasie. Na przykład prezent w wysokości 50 USD, który dziś zasilił konto, może być potencjalnie wart prawie 200 USD za 20 lat.3 Zastanów się nad edukowaniem przyjaciół i rodziny na temat potęgi procentu składanego i oszczędzania. Ważne jest, aby podkreślić, jak znaczące finansowo może być wpłacenie nawet niewielkiej kwoty na fundusz uczelniany. Możesz nawet pokazać im hipotetyczny powyższy obraz, który ilustruje potencjał wzrostu w czasie. Mając do dyspozycji więcej pieniędzy na uzyskanie zwrotów, efekt kuli śnieżnej może potencjalnie pomóc Ci osiągnąć cel oszczędnościowy szybciej niż bez tych wkładów w postaci prezentów.
  • Po wprowadzeniu pomysłu prezentu na konto 529 Twojego dziecka, pozostaw mu decyzję, ile pieniędzy chciałby dać – i jak chciałby to zrobić. Możesz również zaoferować wpłatę czeków lub prezentów pieniężnych.
  • Jeśli masz taką możliwość, opublikowanie linku do strony z prezentem dla Twojego dziecka w mediach społecznościowych może być pomocne – w ten sposób każdy, kto jest zainteresowany rozwojem edukacyjnym Twojego dziecka, może pomóc.
  • W przypadku urodzin dołącz link do strony z prezentem dla swojego dziecka w cyfrowym zaproszeniu na przyjęcie i wyjaśnij w krótkiej notatce, że wpłata na konto oszczędnościowe 529 jest opcją, jeśli chce dać prezent.
  • Wakacje mogą być wielką sprawą. Jeśli jesteś jak wiele osób, możesz mieć wrażenie, że masz już wystarczająco dużo zabawek i możesz nawet rozpocząć działalność gospodarczą, sprzedając je. Jednocześnie możesz niechętnie ograniczać zabawę z dawaniem prezentów. Odpowiedzią mogą być prezenty na Twoje konto 529. Po ustaleniu oczekiwań dziecka co do prezentów i poinformowaniu go o funduszu studenckim, poinformuj rodzinę, że wpłaty na konto 529 będą świętowane z wielką pompą od wszystkich. Nie musi to oczywiście oznaczać zakazu zabawnych prezentów, ale znalezienie równowagi może zmniejszyć bałagan i przeciążenie zabawkami – jednocześnie zwiększając oszczędności na studiach.
  • Wszelkiego rodzaju dyplomy są często świętowane – tak jak powinny, prawda? Kiedy zbliża się ukończenie szkoły podstawowej lub 5 klasy, jeśli twoi przyjaciele i rodzina są skłonni dawać prezenty, pomyśl o zachęceniu ich do podarowania małego spersonalizowanego prezentu od własnej alma mater (koszulka, skarpetki, pluszak, zdjęcie z ukończenia szkoły lub pamiątka) wraz z wpłatą na konto 529. Może to pomóc wzmocnić znaczenie i znaczenie edukacji w college’u dla dziecka.

Możesz nawet zachęcić swoje dziecko do aktywnego udziału w oszczędzaniu, informując je na bieżąco o saldzie na jego koncie 529. Daj im możliwość zaoszczędzenia części pieniędzy, które otrzymują w prezencie lub kieszonkowym. W urodziny i święta możesz zaoferować dopasowanie wszelkich prezentów pieniężnych przeznaczonych na studia. Członkowie rodziny też mogą być tym zainteresowani!

Prezenty mogą pomóc w planowaniu majątku

Prezenty na konta 529 mogą również pomóc w planowaniu majątku. Osoby obdarowujące mogą wpłacić do 18 000 USD w 2024 r. (19 000 USD w 2025 r.) na konto 529 na osobę rocznie bez konsekwencji podatkowych dla darowizn. Tak więc para małżeńska może podarować do 36 000 USD na konto rocznie w 2024 r. (38 000 USD w 2025 r.) bez konieczności płacenia podatku od darowizny lub erozji zwolnienia z podatku od darowizn na całe życie. Po przekazaniu rocznej darowizny na rzecz planu 529, pieniądze nie są już uważane za część majątku obdarowywającego, dla celów podatku od nieruchomości.

Dobra wiadomość dla osób, które otrzymują prezenty: gdy ktoś przekaże darowiznę na Twoje konto 529, zazwyczaj nie będziesz winien podatków od tych kwot.

Dar edukacji

Niezależnie od tego, jaką kwotę zdecydują się dać, niezależnie od tego, jaką kwotę zdecydują się dać, każda drobna kwota pomaga sfinansować sukces edukacyjny Twojego dziecka. To może pomóc zapewnić Twojemu dziecku narzędzia, których potrzebuje, aby rozwijać się przez całe studia i przez resztę życia.