Ponad 29 milionów utraconych kont 401(k) o wartości prawie 1,65 biliona dolarów zostało zapomnianych przez ich właścicieli. Oto osiem sposobów na zlokalizowanie swojego konta.

Jeśli próbujesz zlokalizować zagubiony  plan 401(k) z poprzedniej pracy, nie jesteś sam. Według  szacunków Capitalize, platformy, która pomaga ludziom zlokalizować i przenieść swoje konta 401(k)  w maju 2023 r., było około 29,2 miliona zapomnianych kont 401(k). Ich badania wykazały, że “liczba zapomnianych kont 401(k) wzrosła o ponad 20% od maja 2021 r., napędzana okresem wzmożonej zmiany pracy (“Wielka Rezygnacja”), w wyniku której w 2021 i 2022 r. pozostało 3,8 mln i 4,4 mln kont”.

Wartość utraconych kont 401(k) jest znaczna. Szacuje się, że te 29,2 miliona pozostawionych lub zapomnianych kont 401(k) zawiera aktywa o wartości około 1,65 biliona dolarów, co stanowi 25% wszystkich aktywów planu 401(k). Jest to gwałtowny wzrost w porównaniu z majem 2021 r., kiedy 24,3 miliona zapomnianych kont posiadało 1,35 biliona dolarów.

Istnieje wiele sposobów wyszukiwania utraconego konta. Ustawa SECURE 2.0 z 2022 r. zleciła Departamentowi Pracy (DOL) stworzenie nowej bazy danych, która ostatecznie została uruchomiona pod koniec 2024 r. Nowa Baza Danych Zagubionych i Znalezionych Oszczędności Emerytalnych jest zarządzana przez Administrację Bezpieczeństwa Świadczeń Pracowniczych (EBSA), agencję odpowiedzialną za pomoc pracownikom w odzyskiwaniu wszelkich świadczeń, do których mogą być uprawnieni. Baza danych jest w toku, dlatego dołączyliśmy dodatkowe sposoby lokalizowania zagubionych lub porzuconych kont 401(k).

 

  1. Baza danych rzeczy znalezionych i zagubionych na nową emeryturę

Administratorzy planów emerytalnych czasami tracą kontrolę nad ludźmi z powodu niekompletnej ewidencji lub nieaktualnych informacji kontaktowych. Pracownicy mogą stracić kontrolę nad swoimi planami emerytalnymi po zmianie pracy. Bez względu na przyczynę, istnieją sposoby na wyśledzenie brakującego planu.

Nowa Baza Danych Zagubionych i Znalezionych Oszczędności  Emerytalnych ma służyć jako scentralizowane miejsce, w którym pracownicy mogą znaleźć zagubione lub zapomniane konta emerytalne lub świadczenia oraz uzyskać informacje o tym, jak uzyskać te środki. Możesz korzystać z tej strony, jeśli pracowałeś dla pracodawcy z sektora prywatnego lub byłeś członkiem związku, który sponsorował plan emerytalny. Musisz również kwalifikować się do świadczeń emerytalnych od tego pracodawcy lub związku zawodowego.

Aby uzyskać dostęp do Bazy Danych Zagubionych i Znalezionych Oszczędności Emerytalnych, musisz mieć ważne konto Login.gov z  dowodem tożsamości. Używasz tego loginu, aby uzyskać dostęp do bazy danych i przeszukiwać ją za pomocą swojego numeru ubezpieczenia społecznego.

Co można znaleźć w bazie. Strona internetowa może pomóc w znalezieniu planów emerytalnych powiązanych z numerem ubezpieczenia społecznego, które były sponsorowane przez pracodawców i związki zawodowe z sektora prywatnego. Obejmuje to programy emerytalne o zdefiniowanym świadczeniu; Są to plany, które gwarantują miesięczną wypłatę przez całe życie, taką jak renta dożywotnia lub jednorazowa wypłata na emeryturze. Możesz również wyszukać plany o zdefiniowanej składce, takie jak 401(k)s, które są finansowane głównie przez pracowników i rosną w ciągu lat pracy.

Czego nie możesz znaleźć w bazie danych. Ta strona internetowa nie może pomóc w znalezieniu indywidualnych kont emerytalnych (IRA) ani planów sponsorowanych przez podmioty rządowe lub organizacje religijne. Na stronie nie ma informacji o świadczeniach z ZUS.

Możesz zrezygnować. Jeśli nie masz dostępu do żadnych danych związanych z Twoim imieniem i nazwiskiem oraz numerem ubezpieczenia społecznego, możesz zrezygnować, korzystając z tego formularza online.

Ograniczenia nowej bazy danych

Wycofanie z rynku jest stosunkowo nowe; zostało uruchomione 27 grudnia 2024 r., a dobrowolne zbieranie informacji od administratorów planu rozpoczęło się dopiero w listopadzie. Tak więc informacje, które są obecnie dostępne, są ograniczone. Jeśli szukasz swojego planu i nie możesz go znaleźć, zalecam okresowe sprawdzanie bazy danych w miarę wzrostu liczby użytkowników przez administratorów planu i przesyłania przez ESBA informacji zebranych z formularza 8955-SSA.

Cel formularza 8955-SSA. Formularz 8955-SSA to  formularz Urzędu Skarbowego (IRS), który są składane przez plany emerytalne ERISA w celu zgłoszenia odseparowanych uczestników, którzy ukończyli 65 lat i mają nabyte saldo konta w planie. IRS przekazuje informacje na formularzu 8955-SSA do Administracji Ubezpieczeń Społecznych. Służy on do powiadamiania osób ubiegających się o świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych o możliwych uprawnieniach do świadczeń emerytalnych z planu emerytalnego poprzedniego pracodawcy.

IRS początkowo zablokował EBSA możliwość korzystania z tych informacji. Jednak na kilka tygodni przed uruchomieniem bazy danych, DOL ogłosił, że IRS udzielił mu dostępu do danych z formularza 8955-SSA, zgłoszonych przez Pensions & Investments.

Rzecznik DOL powiedział: “Departament Pracy uruchomił bazę danych zagubionych i znalezionych oszczędności emerytalnych. Chociaż baza danych została uruchomiona, mamy nadzieję, że przyszłe ulepszenia zaowocują wyższą jakością danych, dzięki czemu oszczędności emerytalne będą mogły zostać zwrócone amerykańskim pracownikom i emerytom. Zachęcamy dostawców do odpowiedzi na naszą dobrowolną prośbę o informacje, aby pomóc w stworzeniu bardziej niezawodnej bazy danych i będziemy nadal współpracować z naszymi partnerami rządowymi w celu dalszego ulepszania bazy danych” – czytamy w NAPA.org.

Podczas gdy czekasz, aż witryna skompiluje solidną bazę danych, oto spis innych sposobów śledzenia utraconych lub porzuconych kont 401(k).

0 sekund z 6 sekundGłośność 0%

  1. Śledź stare oświadczenia 401(k)

Wyciągi mogły zostać wysłane pocztą lub mogły zostać otrzymane drogą elektroniczną za pośrednictwem poczty elektronicznej. Możesz również skontaktować się z byłymi współpracownikami, aby sprawdzić, czy zachowali oświadczenia, które identyfikują Twój plan.

  1. Skontaktuj się z byłymi pracodawcami

Może się to wydawać oczywiste, ale jednym z najłatwiejszych sposobów na wyśledzenie starego planu 401(k) jest udanie się bezpośrednio do źródła. Jeśli nie masz pewności, z kim się skontaktować w sprawie znalezienia brakującego konta, zacznij od działu kadr lub księgowości. Powinni oni być w stanie sprawdzić zapisy planu, aby potwierdzić, czy uczestniczyłeś w planie.

  1. Przejrzyj poprzednie formularze podatkowe W-2

Sprawdź swoje stare formularze podatkowe W-2; Formularze będą zawierać listę pracodawców, u których miałeś plan emerytalny w tym roku. Skorzystaj z informacji na starym formularzu W-2, aby skontaktować się bezpośrednio ze sponsorem planu lub starym pracodawcą w celu uzyskania informacji o koncie.

  1. Przeszukaj bazę danych NAUPA

Baza danych National Association of Unclaimed Property Administrators (NAUPA) jest przeszukiwana według imienia i nazwiska. Ta strona może łatwo połączyć Cię z witrynami z nieodebranymi nieruchomościami we wszystkich 50 stanach. Polecam wyszukiwanie we wszystkich stanach, w których mieszkałeś i pracowałeś oraz w których miałeś oficjalny adres używany do celów pocztowych.

  1. Przeszukaj katalog formularza 5500

Wszyscy pracodawcy, którzy oferują swoim pracownikom plany 401(k), są zobowiązani do corocznego składania wypełnionego formularza 5500 w DOL. Szybkie wyszukiwanie w bazie danych 5500 DOL może dostarczyć dodatkowych informacji kontaktowych. To narzędzie pochodzi tylko z zeznań/raportów z serii Form 5500 złożonych od 1 stycznia 2010 r.

  1. Przeszukaj bazę danych PBGC

Baza danych Pension Benefit Guaranty Corporation (PBGC) jest aktualizowana co kwartał. PBGC posiada nieodebrane świadczenia dla osób, które nie otrzymały wynagrodzenia w momencie zakończenia ich planu emerytalnego. Baza PBGC zawiera brakujących uczestników, którzy uzyskiwali świadczenia w kilku typach planów emerytalnych:

  • Programy emerytalne ze zdefiniowanymi świadczeniami, które zakończyły się standardowym zakończeniem.
  • Programy określonych świadczeń, które zostały powierzone przez PBGC.
  • Plany emerytalne, które zakończyły się i przeniosły świadczenia lub informacje do rozszerzonego programu brakujących uczestników PBGC. Typy planów w programie to programy określonych świadczeń, programy określonych składek, programy wielozakładowe oraz plany małych usług specjalistycznych.
  1. Znajdź porzucone plany

Bankructwa, fuzje i przejęcia mogą spowodować, że pracodawcy porzucą sponsorowane przez nich plany emerytalne dla pracowników. Jeśli miałeś pracodawcę, który przeżył jedno z tych ważnych wydarzeń, Twój brakujący plan mógł zostać porzucony. Plan emerytalny jest uważany za porzucony plan, gdy nie ma odpowiedzialnego sponsora lub administratora.

Gdy plan zostanie porzucony, powiernicy, tacy jak banki, ubezpieczyciele i towarzystwa funduszy inwestycyjnych, mogą pozostać w posiadaniu jego aktywów. Jednak ci powiernicy zwykle nie mają uprawnień do zakończenia planów i dokonywania wypłat świadczeń, w tym w celu spełnienia żądań uczestników. Oznacza to, że uczestnicy programu i beneficjenci mają większe trudności ze znalezieniem i dostępem do świadczeń emerytalnych, na które zapracowali.

Program porzuconego planu może pomóc w zlokalizowaniu porzuconego planu. Został uruchomiony w 2006 roku  i jest zarządzany przez Administrację Bezpieczeństwa Świadczeń Pracowniczych (EBSA) DOL. EBSA prowadzi  bazę danych Abandoned Plan Search , która pozwala uczestnikom dowiedzieć się, czy dany plan jest w trakcie kończenia lub został zakończony, oraz poznać nazwę Kwalifikowanego Administratora Zakończenia (QTA) odpowiedzialnego za zakończenie. Możesz wyszukiwać według nazwy planu lub nazwy QTA.

Najważniejsze

Większość emerytów może skorzystać z większej ilości pieniędzy. Jedna trzecia dorosłych Amerykanów w wieku powyżej 50 lat czuje się niepewna finansowo, a 81% ankietowanych martwi się o wypłacalność Ubezpieczeń Społecznych, zgodnie  z AARP’s Navigating Personal Finances, badaniem przeprowadzonym wśród dorosłych Amerykanów w wieku 50 lat i starszych. Znalezienie zapomnianych kont emerytalnych będzie kolejnym zasobem, z którego możesz czerpać po przejściu na emeryturę.